Velkajärjestelyssä omistusasunnon säilyttämiseen voi olla useita painavia syitä, jotka voivat vaikuttaa siihen, että asunnon pitäminen on järkevää ja mahdollista myös velkajärjestelyssä. Tässä on joitakin keskeisiä syitä, miksi omistusasuntoa saattaisi olla perusteltua säilyttää:
1. Perhe-elämän ja elämänlaadun turvaaminen
- Perhe ja lapsien hyvinvointi: Jos velallinen asuu perheensä kanssa, erityisesti pienempien lasten kanssa, omistusasunnon säilyttäminen voi olla tärkeää perheen elämänlaadun ja vakauten turvaamiseksi. Asunnon säilyttäminen voi vähentää perheen elämän stressiä ja turvattomuutta, mikä olisi erityisen tärkeää erityisesti haavoittuvassa asemassa oleville lapsille.
- Koulut ja työpaikat: Jos asunnon sijainti on perheen arjen kannalta keskeinen (esimerkiksi lähellä koulua tai työpaikkaa), sen myyminen ja muutto voi aiheuttaa suurta häiriötä perheen toimivuuteen. Tällöin omistusasunnon säilyttäminen voi olla järkevää, jos muuton kustannukset ja haitat ovat suuremmat kuin asunnon säilyttämisestä koituvat kustannukset.
2. Asunnon taloudellinen arvo ja tärkeys
- Arvon säilyttäminen pitkällä aikavälillä: Jos omistusasunto on alueella, jolla sen arvo on todennäköisesti nousemassa tai pysyy vakaana, sen säilyttäminen voi olla järkevää taloudellisesti pitkällä aikavälillä. Asunnon myyminen huonoihin markkinahintoihin voi tarkoittaa, että velallinen ei saa kohtuullista hintaa ja menettää omaisuutensa arvon.
- Kohtuulliset asumiskustannukset: Jos asunnon ylläpitokustannukset (lainanlyhennykset, kiinteistövero, vakuutukset) ovat suhteellisen pienet verrattuna vuokra-asuntoon siirtymisen kustannuksiin, omistusasunnon pitäminen voi olla taloudellisesti järkevämpää kuin asunnon myyminen ja vuokran maksaminen. Tämä voi auttaa velallista säästämään rahaa ja parantamaan elämänlaatuaan.
3. Velkajärjestelyn maksukyky ja elinkustannukset
- Velan maksaminen ja kohtuulliset elinkustannukset: Velkajärjestelyssä on tärkeää, että velallisen elinkustannukset ovat kohtuulliset, ja hänen täytyy pystyä maksamaan velkojensa mukaan sovittu osa. Jos asunnon säilyttäminen on taloudellisesti mahdollista ilman, että se vaikeuttaa velkojen maksamista tai vaikeuttaa elinkustannuksia, voi velallinen esittää hyvän perustelun omistusasunnon säilyttämiselle. Tällöin velallinen voi osoittaa, että asunnon pitäminen ei estä velkajärjestelyn onnistumista.
- Kohtuulliset elinkustannukset ja varallisuus: Jos velallisella on muuta varallisuutta tai tuloja, jotka riittävät elinkustannusten kattamiseen ilman asunnon myymistä, tämä voi olla painava peruste asunnon säilyttämiselle. Jos asunnon myynnistä saatu rahasumma ei merkittävästi helpota velan maksamista tai tilannetta, saattaa olla järkevää, että asunnon omistaja voi jatkaa sen omistamista.
4. Asuntoon liittyvien velkojen puuttuminen
- Velaton omistusasunto: Jos omistusasunto on täysin velaton, ei ole ulosottovelkoja tai muita siihen liittyviä kiinteitä velkoja, sen säilyttäminen on helpompaa. Velkajärjestelyssä ei voida ulosmitata asunnon arvoa, jos se ei ole sidottu mihinkään velkaan. Tällöin ei ole taloudellista syytä myydä asuntoa, mikäli sen pitämisestä ei aiheudu kohtuuttomia kustannuksia velalliselle.
5. Joustavuus ja tulevaisuuden mahdollisuudet
- Mahdollisuus taloudelliseen elpymiseen: Jos velallisella on realistinen mahdollisuus parantaa taloudellista tilannettaan velkajärjestelyn jälkeen, omistusasunnon säilyttäminen voi olla järkevää, koska se voi olla hyödyllinen osa taloudellista elpymistä. Omistusasunto voi toimia myös säästö- ja investointivälineenä, jos velallinen pystyy jossain vaiheessa maksamaan osan velastaan pois ja parantamaan taloudellista tilannettaan.
- Verotukselliset näkökohdat: Jos velallinen pystyy säilyttämään asunnon, sillä voi olla verotuksellisia etuja, kuten verovapaus mahdollisista pääomatuloista, jotka liittyvät asunnon myyntiin.
6. Emotionaaliset ja psykologiset tekijät
- Tunneside ja turvallisuuden tunne: Asunnon säilyttäminen voi olla myös tärkeää emotionaalisesti. Monille ihmisille oma koti on tärkeä osa elämän rakennetta ja psykologista hyvinvointia. Kotiin liittyvä turva ja tuttuus voivat olla olennaisia tekijöitä jaksamisen ja toivon kannalta vaikeassa taloudellisessa tilanteessa.
7. Velkajärjestelyyn osallistuvan tahon näkökulma
- Velkaneuvojan ja tuomioistuimen harkinta: Velkajärjestelyssä velkaneuvoja arvioi kokonaisvaltaisesti velallisen tilannetta ja voi antaa suosituksia asunnon säilyttämisestä. Jos velkaneuvoja katsoo, että asunnon säilyttäminen on järkevää ja mahdollistaa velan takaisinmaksun kohtuullisessa ajassa ilman, että velallinen joutuisi taloudellisiin vaikeuksiin, voi asunnon säilyttäminen olla osa velkajärjestelyä.
Artikkelin kirjoittemisessa on käytetty IA-avustetta.